什么是以房養(yǎng)老

生活小常識 2023-07-14 04:08:54

文章目錄一

、什么是以房養(yǎng)老二、表現(xiàn)形式三

、認(rèn)識誤區(qū)四
、具備條件什么是以房養(yǎng)老1

、“以房養(yǎng)老”,全稱叫老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn),又叫作“倒按揭”,簡而言之就是擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人,將其房產(chǎn)抵押給保險(xiǎn)公司,然后按月領(lǐng)取一定數(shù)額的養(yǎng)老金,期間老人仍然可以住在這里,仍然擁有對房屋的占有

、使用

、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán),直至身故;而在老年人身故后,保險(xiǎn)公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán),處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用

。

2、“以房養(yǎng)老”模式其實(shí)是從國外引進(jìn)的“舶來品”,最早源于荷蘭,其大致鋪排是年輕人通過金融機(jī)構(gòu)購買老年人的住房,并答應(yīng)他們有生之年仍免費(fèi)租住該房,待老年人過世后再收回

。通過申請反向按揭,幫助擁有住房的老年人有額外的固定收入,保障自己的養(yǎng)老生活開銷

。

以房養(yǎng)老的表現(xiàn)形式1、子女養(yǎng)老,房產(chǎn)由子女繼承;

、撫養(yǎng)人養(yǎng)老,房產(chǎn)由撫養(yǎng)人繼承;

、租出大房再租入小房,用房租差價(jià)款養(yǎng)老;

4、將房子出租出售,自己住老年公寓,用租金或售房款養(yǎng)老;

、售出大房,換購小房,用差價(jià)款養(yǎng)老;

、將住房出售,再租回原住房,用該筆款項(xiàng)交納房租和養(yǎng)老;

7、將房屋抵押給有資質(zhì)的銀行

、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu),每個(gè)月從該機(jī)構(gòu)取得貸款作為養(yǎng)老金,老人繼續(xù)在原房屋居住,去世后則用該住房歸還貸款

。

第一種形式屬于家庭養(yǎng)老,取決于子女的孝心和孝行;中間的幾種形式屬于自助性養(yǎng)老,有較高的交易成本和不確定性(自己售房和出租房等均有較大的交易成本,自己再租回房子或者住老年公寓等也有較大不確定性);最后一種形式為社會機(jī)構(gòu)承攬的反向抵押貸款養(yǎng)老,屬于社會機(jī)構(gòu)提供的以房養(yǎng)老業(yè)務(wù),可以為適合以房養(yǎng)老的人群提供更為便捷的服務(wù)。

對以房養(yǎng)老的認(rèn)識誤區(qū)1

、“倒按揭”是養(yǎng)老金全部來源

現(xiàn)在已步入老年的人,大部分并沒有購買商品房,而多是單“倒按揭”——以房養(yǎng)老位分房,真正有條件以房養(yǎng)老的人,是現(xiàn)在四五十歲

、購有商品房的中年人。其次從北京

、上海

、南京、重慶等城市的實(shí)踐來看,大部分“倒按揭”都要求房屋在60平方米以上,老人年齡在60歲以上,這兩個(gè)條件其實(shí)已經(jīng)將適用這種養(yǎng)老模式的老人限制在一個(gè)相對數(shù)量并不大的圈子里

。事實(shí)上,對于這個(gè)范圍內(nèi)的老人來說,“倒按揭”補(bǔ)償?shù)馁Y金并不是養(yǎng)老金的最主要來源

。房屋提供的倒按揭資金只是他們養(yǎng)老金的補(bǔ)償,不是支柱。

、“倒按揭”能免除贍養(yǎng)義務(wù)

以房養(yǎng)老模式解決的只是誰給付養(yǎng)老金的問題,而不是誰來照顧老人的問題

。老人在哪里養(yǎng)老,如何度過晚年時(shí)光,誰來照顧他們的起居,誰為他們排遣孤獨(dú),這些困擾著中國老齡化社會的核心問題并不能因?yàn)椤暗拱唇摇倍玫酵咨平鉀Q?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！暗拱唇摇敝炼嗄苎a(bǔ)償養(yǎng)老金,卻無法免除兒女的贍養(yǎng)義務(wù)

。

一些社會學(xué)專家曾評價(jià),對“以房養(yǎng)老”模式過度抬高的隱患之一就是,將養(yǎng)老的概念等同于給付養(yǎng)老金,以為讓老人生活、醫(yī)療的費(fèi)用有著落就解決了養(yǎng)老問題

。這無疑夸大了贍養(yǎng)義務(wù)中經(jīng)濟(jì)扶助的成分,而忽視了兒女在贍養(yǎng)義務(wù)中還應(yīng)履行的照顧義務(wù)

。

3、“以房養(yǎng)老”改變“養(yǎng)兒防老”

中國老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女

。這種做法緣于一種家庭功能的觀念,幾千年流傳下來的觀念不可能輕易被一種新型的養(yǎng)老模式顛覆。

、重觀念改變輕操作難度

具備條件1

、擁有產(chǎn)權(quán)

自有住房并擁有完全產(chǎn)權(quán)。養(yǎng)老家庭必須對其居住的房屋擁有完全的產(chǎn)權(quán),才有權(quán)也才有可能對該房屋做出售、出租或轉(zhuǎn)讓的處置

。

、獨(dú)立住房

在以房養(yǎng)老模式中,只有老年父母與子女分開居住,該模式才有可能得以運(yùn)作。否則,老人亡故后,子女便無處可居

。

、家境適中

當(dāng)老年人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)基礎(chǔ)甚為雄厚時(shí),就不會也不必考慮用房產(chǎn)養(yǎng)老;而老人的經(jīng)濟(jì)物質(zhì)條件較差,或者沒有自己獨(dú)立的房屋,或者房屋的價(jià)值過低,也很難指望將其作為自己養(yǎng)老的資本。

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