如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老金(如何規(guī)劃我個人的養(yǎng)老問題)

生活小常識 2023-07-14 04:23:56

如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老金1

、了解自己的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀要想為今后的退休生活制定一個規(guī)劃,當(dāng)然需要先了解自己當(dāng)前的狀況

。

首先,要對自己目前的家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流

、職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、家庭成員的結(jié)構(gòu)變化等進(jìn)行一下評估

。準(zhǔn)確了解自身各類投資、資產(chǎn)的價值,有助于確定你包括你的配偶今后還需攢多少錢來為退休計劃做準(zhǔn)備

。

其次,除了依靠現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)來積累今后的養(yǎng)老金,還要計算一下其他可能為自己的退休生活帶來收入的來源

。比如,社會基本養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險,還有已經(jīng)投入的商業(yè)養(yǎng)老保險

、企業(yè)年金等,算一下這些品種,在將來退休后能幫助你多少(主要是算一下這些將來可能獲得的收入,可以占到將來退休后生活費(fèi)用所需的百分比)

。

2、完善投資組合正確的投資組合是成功的關(guān)鍵,多元化投資是一個長期戰(zhàn)略,需要數(shù)十年的時間,而不是幾個月或幾年就能成功的,因此要堅持投資組合

。

多元化投資還可以降低重大損失的風(fēng)險。作為一般規(guī)則,金融顧問建議你,在資產(chǎn)的配置比例上,40多歲時可將70%投資于股票,50多歲時可將60%投資于股票,60多歲時可將40%到50%投資于股票,其余的資產(chǎn)可投資于債券和價值穩(wěn)定的基金

。當(dāng)你離退休越來越近的時候,還需要努力增加你的現(xiàn)金儲蓄。將相當(dāng)于兩到三年生活費(fèi)用的錢變換為存款單或貨幣市場基金,這意味著當(dāng)股票或債券下跌時你不會被迫將它們賣掉

。

此外,在投資時限的考慮上,也要特別注意一個問題,那就是如果你恰巧在股市大跌之際退休,因?yàn)楣善辟Y產(chǎn)迅速縮水,那么你資金短缺的可能性將會大增。為此,你可以考慮一個折中的解決辦法,即在退休后的3-5年內(nèi)(一個周期)放棄股票投資,將股票資金轉(zhuǎn)為較平穩(wěn)和安全的資產(chǎn),這樣就能保住多年來儲蓄的退休金,將資金短缺的風(fēng)險降低很多

。

、充分利用你的房屋資產(chǎn)在我們國內(nèi),真正實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老的老人幾乎沒有,但以房養(yǎng)老的理念已經(jīng)在近幾年被廣泛宣傳

。今后-旦金融機(jī)構(gòu)在對房屋的處理權(quán)上有了突破,房產(chǎn)抵押市場的流動性就會快速增加,到時候,以房屋養(yǎng)老也就可以真正實(shí)現(xiàn)了。

、其他努力延長你的工作年限

盡可能延長工作時間,不僅可以推遲動用社會保障金,并且當(dāng)你最終退休時月收入還會更高

。同時,退休時間被縮短,那么靠儲蓄養(yǎng)活的時間也被縮短。

在經(jīng)濟(jì)衰退期間找到一份工作對50多歲的人來說要比30多歲的人難得多

。因此,現(xiàn)在就要開始著手準(zhǔn)備打好基礎(chǔ),比如重新聯(lián)系上一些熟人,加入專門的網(wǎng)絡(luò)群體根據(jù)自身特長做一些社會服務(wù)工作等,想盡一切辦法尋找就業(yè)機(jī)會

。

結(jié)合自身需求,參考專業(yè)建議

養(yǎng)老規(guī)劃首先需要結(jié)合自身的需求,自身的情況,做到心中有數(shù);其次,養(yǎng)老規(guī)劃由于周期長

、可選擇品種多

、影響因素多,建議多征求專業(yè)建議。個人可以通過銀行

、保險、基金和證券公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)都可以了解更多理財信息和理財建議,也可以向獨(dú)立的理財顧問機(jī)構(gòu)征求理財建議

。隨著理財市場的日益發(fā)展,越來越多的專業(yè)機(jī)構(gòu)在提供的理財建議和理財服務(wù)時,已經(jīng)由原先的以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心過渡。結(jié)合自身需求,參考專業(yè)建議,可以使養(yǎng)老規(guī)劃更合理

、更科學(xué)

。

兼顧長期收益和流動性需要

養(yǎng)老規(guī)劃是一項(xiàng)長期的理財規(guī)劃,理財工具選擇上要重視長期收益

。股票或股票型基金等都在獲取長期收益方面都具備優(yōu)勢,年輕時對上述品種的投資比例可以相對高一些

。隨著年齡的增加,風(fēng)險承受能力的減弱,可以逐步增加對債券或債券型基金等品種的投資比例;同時需要兼顧流動性的需要,以貨幣市場基金或活期存款的方式保證流動性,至少保證手頭有預(yù)留3-6個月支出的應(yīng)急資金,隨著年齡的增長,可以增加預(yù)留應(yīng)急資金(如1-2年),提高養(yǎng)老資產(chǎn)的流動性。